Évaluer le risque de défaillance d'un client

La question n'est pas « quel est son score ? » mais « pourquoi ce score, et sur quels comptes ? ». Un score calculé sur des comptes de 2017 n'a aucune valeur en 2026, et un score qui ne rend pas son barème ne peut pas être contesté. /v1/score/defaillance/{siren} calcule à l'appel et rend la totalité de son raisonnement.

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Ce que le score lit

Les ratios des comptes déposés : structure, rentabilité, liquidité, trésorerie nette, capacité à servir la dette, et la tendance d'un exercice à l'autre.
L'âge de l'entreprise.
Une bascule dure sur le registre des annonces légales : une procédure collective ou une liquidation ouverte, ou une clôture pour insuffisance d'actif, écrase le calcul financier. Une société en redressement ne peut pas sortir « saine » parce que ses derniers comptes étaient bons.

Le score de défaillance est un indicateur d'aide à la décision. Ce n'est ni un avis de solvabilité, ni une notation de crédit au sens réglementaire, et il ne garantit aucun paiement. Il rend son barème, chaque composante avec son seuil, et un niveau de confiance — de sorte que vous puissiez le contester ligne par ligne plutôt que de le croire.

Un zéro publié n'est pas un zéro mesuré

C'est le piège le plus coûteux de la lecture de comptes, et il a été corrigé ici après mesure. Quand la source amont publie un ratio à 0 sans l'avoir calculé — parce que le poste est absent de la liasse, pas parce qu'il vaut zéro —, un barème naïf compte une pénalité maximale. Résultat : des entreprises saines classées à risque, en silence.

Le barème distingue donc absence et valeur nulle. Une absence ne pénalise pas : elle baisse le niveau de confiance, ce qui est l'information honnête. Et une entité qui ne dépose aucun compte reçoit un verdict explicite de non-conclusion, jamais un score fabriqué sur du vide.

Corollaire pratique : lisez toujours le niveau de confiance avant le score. Un 78/100 en confiance faible et un 78/100 en confiance forte n'autorisent pas la même décision.

Le stock de comptes derrière le calcul

6 542 232 exercices comptables sont en base, couvrant 1 586 046 SIREN, dont 175 534 exercices clos en 2025. Le détail des postes de liasse est disponible sur 3 402 583 lignes. À rappeler, parce que c'est la vraie limite du marché français : seule une minorité des PME dépose des comptes publics, et pour les autres, aucun prestataire ne peut fabriquer une analyse financière — nous préférons le dire que le simuler.

Score, ou lecture de risque rédigée ?

Deux routes, deux usages. /v1/score/defaillance/{siren} rend un nombre et son barème : c'est ce qu'on branche dans une règle automatique. /v1/entreprise/{siren}/sante rend une lecture bilingue — verdict, points forts, signaux d'alerte, tendance d'activité, niveau de confiance : c'est ce qu'on met sous les yeux d'un humain qui doit décider.

Sur la lecture rédigée, la règle interne est stricte : le modèle coche, le code rédige. Un modèle remplit une grille d'évaluation en liste fermée ; chaque chiffre, chaque date et chaque phrase sont assemblés par nous, et des gardes déterministes le contredisent quand les comptes lui donnent tort. Aucun texte libre de modèle n'est servi.

Comment on paie

Chaque route se paie à l'appel, en USDC ou EURC sur le réseau Base, par le protocole x402 : pas de compte à créer, pas de clé d'API, pas d'abonnement. Le premier appel renvoie un devis 402 que votre client règle, puis rejoue l'appel. Un appel en erreur n'est jamais facturé.

Vous préférez une facture en euros et des crédits prépayés ? C'est en préparation et nous n'annonçons pas de date tant que ce n'est pas ouvert. Écrivez à contact@sirenic.eu et vous serez prévenu à l'ouverture.

Les réponses payantes sont signées Ed25519 : vous pouvez prouver plus tard ce qui vous a été servi, et à quelle date. Le catalogue entier est lisible gratuitement dans l'OpenAPI et le llms.txt.

Un appel, de bout en bout

# Client x402 (npm) — le devis 402 est réglé et l'appel rejoué automatiquement
npx x402-fetch https://api.sirenic.eu/v1/entreprise/552032534

# Ou en MCP, dans Claude Code / Cursor
claude mcp add --transport http sirenic https://api.sirenic.eu/mcp

Routes utilisées et prix

Route	Prix	Exemple	Ce qu'elle rend
`/v1/score/defaillance/{siren}`	$0.10	exemple gratuit	Notation du risque de crédit d'une entreprise française : un score de risque de défaillance (0-100) à ~12 mois issu d'une grille de notation transparente — ratios des comptes déposés (structure, rentabilité, liquidité, trésorerie nette, service de la dette, tendance), ancienneté de l'entreprise, et une bascule impérative liée au BODACC (procédure collective ou liquidation ouverte, ou clôture pour insuffisance d'actif). Renvoie le score, une classe qualitative, chaque composante avec son seuil, et un niveau de confiance. Un indicateur d'aide à la décision — PAS un avis de solvabilité ni une notation de crédit.
`/v1/entreprise/{siren}/sante`	$0.15	exemple gratuit	Bilan de santé d'une entreprise française : une lecture du risque bilingue — verdict, forces, signaux d'alerte, tendance d'activité et niveau de confiance — à partir des seules données officielles (identité, alertes BODACC, comptes déposés, criblage sanctions). Un modèle remplit une grille d'évaluation fermée ; chaque chiffre, chaque date et chaque phrase sont assemblés par Sirenic, et des gardes le contredisent quand les comptes disent l'inverse. Les entités qui ne déposent aucun compte reçoivent un verdict explicite d'absence de conclusion. Pour le KYB et la due diligence. Mise en cache 7 jours.
`/v1/entreprise/{siren}/finances`	$0.01	exemple gratuit	Comptes d'une entreprise française déposés à l'INPI, avec les ratios Banque de France : CA, EBE, résultat net, endettement, autonomie — UNE ligne par exercice, chacune notée (qualite : exploitable / a_verifier / non_exploitable, anomalies, champs douteux) ; les lignes écartées de la source sont servies dans exercices_ecartes avec leur motif. Le consolidé est servi à part et noté de la même façon. Inclut la liasse fiscale codifiée par l'INPI (20 exercices au plus) et un bloc perimetre_comptable.
`/v1/secteur/{code_naf}/benchmarks`	$0.05	exemple gratuit	Repères et statistiques sectoriels pour un code d'activité NAF français (à tous les niveaux : division, groupe, classe, sous-classe) : nombre d'entreprises actives, ancienneté médiane des entreprises (avec les quartiles), répartition par tranche d'effectif, et — dès lors qu'au moins 5 entreprises déposent des comptes publics — chiffre d'affaires médian, marge d'EBITDA, résultat avant impôt et taux d'endettement. La comparaison aux pairs en un appel : situer une entreprise par rapport à son secteur. Uniquement des agrégats, aucune donnée personnelle ; les secteurs de moins de 5 entreprises sont exclus.

Le score de défaillance est un indicateur d'aide à la décision. Ce n'est ni un avis de solvabilité, ni une notation de crédit au sens réglementaire, et il ne garantit aucun paiement.

Questions fréquentes

Le score est-il recalculé à chaque appel ?

Oui. C'est un écart mesuré avec les scorings servis depuis un entrepôt recalculé par lots : sur deux sociétés d'un échantillon de calibration, un concurrent servait une note bâtie sur des comptes de 2017 et de 2023 alors que les dépôts 2024 et 2025 existaient.

Les holdings sont-elles couvertes ?

Oui, avec un traitement adapté et un niveau de confiance qui le dit. C'est un choix assumé : d'autres s'abstiennent (« secteur non couvert »). S'abstenir est défendable ; nous préférons rendre une lecture explicitement prudente plutôt que rien, et vous laisser juger.

Puis-je m'en servir pour refuser un crédit ?

C'est votre décision et votre responsabilité. Le score est un indicateur d'aide à la décision, pas un avis de solvabilité : il vous donne des éléments et leur provenance, il ne prend pas la décision à votre place et n'a aucune valeur d'opinion réglementée.

Passer à l'action

Aucun compte à créer, aucune clé à demander : la première étape est gratuite et vous montre exactement ce que vous achèteriez.

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