# Décidez de l'encours d'un nouveau client

« Puis-je accorder 20 000 € à 60 jours à Y ? » Un nouveau client vous demande un délai de paiement : avant d'accepter, vous voulez savoir combien lui avancer, et à quelles conditions. Donnez son SIREN à Claude : Sirenic rend un encours indicatif en euros, des conditions de paiement et la classe de risque de la société, par une formule publiée et versionnée sur son score de défaillance et sa taille. C'est une indication tirée des données publiques, pas une décision de crédit ; quand les données ne permettent pas de chiffrer, la réponse dit pourquoi, sans montant.

## Ce que la réponse dit

Claude appelle l'outil `get_french_company_credit_limit` de Sirenic, sur le connecteur (`https://api.sirenic.eu/mcp/connecteur`) ou sur le serveur MCP public (`https://api.sirenic.eu/mcp`), qui sert la route `/v1/entreprise/{siren}/encours`. La réponse donne :

- un `verdict`, en liste fermée : `indication_servie`, `comptant_conseille` ou `non_evaluable` ;
- la `classe` du score de défaillance de `/v1/score/defaillance/{siren}` pour la même société au même instant, et ses `conditions` (`comptant`, `30_jours` ou `45_jours`), toujours servies avec `encours_indicatif`, le montant en euros : jamais le montant seul ;
- pour un `non_evaluable`, `cause_non_evaluable`, la première qui s'applique dans cet ordre : `entreprise_cessee`, `procedure_en_cours`, `defaut_avere`, `societe_trop_jeune`, `comptes_non_publies`, `comptes_trop_anciens` et `classe_indeterminee` ; ni montant, ni conditions ;
- sur un verdict chiffré, des `motifs` d'information : `comptes_de_plus_de_24_mois`, `capitaux_propres_negatifs`, `autonomie_financiere_faible`, `confiance_score_faible` et `decisions_tribunal_commerce_recentes` ;
- avec `montant` et `delai_jours`, ensemble, `comparaison_demande` : `dans_l_indication`, `montant_au_dela`, `delai_au_dela` ou `montant_et_delai_au_dela` ;
- `entrees`, ce que la formule a lu (classe, score, confiance, exercice de référence et son âge, chiffre d'affaires, autonomie financière, tranche d'effectif, signaux du BODACC, décisions des tribunaux de commerce), `formule`, son nom, sa version, sa table, ses conditions, l'ordre des portes et ses seuils, et `perimetre`, qui vaut `entite_seule` : de quoi refaire le calcul.

## La formule et sa table

La version `encours-b-v1` part de la classe du score. En `sain`, le montant suit la tranche d'effectif : 3 000 € (`sans_salarie_ou_non_diffuse`), 10 000 € (`de_1_a_9`), 30 000 € (`de_10_a_49`), 100 000 € (`de_50_a_249`), 300 000 € (`de_250_et_plus`), à 45 jours. En `vigilance`, un seul montant, 1 500 €, à 30 jours. En `risque_eleve` et `risque_tres_eleve`, `comptant_conseille` : `encours_indicatif` vaut zéro, au comptant. Les montants de la table sont servis tels quels.

Avant la table, les portes, dans l'ordre : une société cessée, en procédure ou en défaut avéré n'est pas évaluée ; sans compte publié, elle est trop jeune si elle a été créée il y a moins de 24 mois, sinon ses comptes ne sont pas publiés ; un dernier exercice de plus de 36 mois, ou une classe indéterminée, ferment aussi l'indication. Les motifs signalent des comptes de plus de 24 mois, des capitaux propres négatifs, une autonomie financière sous 20 %, une confiance faible du score et une décision des tribunaux de commerce de moins de 12 mois.

## Pourquoi un seul montant en vigilance

Mesuré le 18/10/2026 sur une copie de la base, 815 sociétés jugées en procédure collective en 2025 que la formule sert, notées sur leurs comptes d'avant le jugement, contre 8 000 sociétés actives sans procédure : la part des sociétés tombées parmi les lignes de chaque colonne est un taux observé sur cet échantillon, pas une probabilité.

Dans la classe `sain`, cette part baisse quand la taille monte : 5,5 % (`sans_salarie_ou_non_diffuse`), 5,3 % (`de_1_a_9`), 3,2 % (`de_10_a_49`), 1,8 % (`de_50_a_249`), et 0 sur 36 lignes dans la colonne `de_250_et_plus`. La table par taille y est gardée.

Dans la classe `vigilance`, elle ne baisse pas : 6,0 % (`sans_salarie_ou_non_diffuse`), 14,1 % (`de_1_a_9`), 14,6 % (`de_10_a_49`) ; comme classement, la taille y fait moins bien que le hasard (aire sous la courbe de 0,41). Les petites sociétés employeuses en vigilance tombent plus que les autres : leur donner plus serait servir une table que la mesure contredit. La version `encours-b-v1` sert donc un seul montant en vigilance, 1 500 €, quelle que soit la taille.

## Ce que la réponse n'est pas

- Une indication tirée des données publiques par une formule publiée, **pas une décision de crédit** : la décision reste la vôtre, avec ce que vous savez du client.
- Elle vaut pour cette seule personne morale : l'exposition au groupe n'est pas lue, deux sociétés d'un même groupe reçoivent chacune leur indication.
- La réponse ne sert aucun dirigeant, aucune personne : un entrepreneur individuel ou une entreprise en diffusion partielle est refusé, sans facturation.
- Les comptes publiés arrivent avec un à deux ans de retard : l'âge de l'exercice de référence est servi, et un motif le signale quand il dépasse le premier seuil.

## Ce que donne un fichier quelconque

Mesuré le 03/10/2026 sur une copie de la base, sans lire le BODACC : sur des personnes morales actives prises au hasard, 8,7 % reçoivent un verdict chiffré, les autres pour la plupart faute de comptes publiés ; parmi celles qui publient leurs comptes, 64,3 % en reçoivent un, et 35,7 % sont `non_evaluable` parce que leur dernier exercice a plus de 36 mois. Un fichier de clients professionnels qui déposent leurs comptes se chiffre ; un fichier de très petites structures reste en grande partie non évaluable, et chaque réponse dit sa cause.

## Un exemple

Rendu le 20/10/2026 par la route sur des données de test du service, sans achat ni société réelle : une société `sain` de la colonne `de_1_a_9`, et la demande de la phrase, 20 000 € à 60 jours. La réponse dit `indication_servie`, 10 000 € à `45_jours`, et `comparaison_demande` vaut `montant_et_delai_au_dela` : la demande dépasse l'indication en montant et en délai. L'appel et l'extrait de la réponse se lisent sur [la page de référence de la route](https://api.sirenic.eu/api/encours-indicatif-nouveau-client-montant-conditions).

## Bornes

- `montant`, un entier d'euros à partir de 1, et `delai_jours`, de 0 à 365 jours, sont facultatifs, ensemble ou aucun ; un paramètre seul, mal formé ou hors bornes est refusé (`parametre_invalide`, avec le champ), sans facturation.
- Le BODACC est lu une fois par réponse, comme pour le score : s'il ne répond pas, la réponse est refusée, sans facturation.

## Prix

0,12 € par appel. Une réponse `non_evaluable` est une réponse facturée, avec sa cause. Cette route n'entre pas dans les 150 appels gratuits du mois d'un compte : elle se règle en crédits prépayés (leur recharge par carte n'est pas encore ouverte), ou en x402 pour le même montant en USDC ou en EURC. Un refus (paramètre faux, entrepreneur individuel ou diffusion partielle, SIREN inconnu, BODACC qui ne répond pas) n'est jamais facturé.

## Comment on paie

Chaque route se paie **à l'appel**, en USDC ou EURC sur le réseau Base, par le protocole x402 : pas de compte à créer, pas de clé d'API, pas d'abonnement. Le premier appel renvoie un devis `402` que votre client règle, puis rejoue l'appel. Un appel en erreur n'est jamais facturé.

Ouvert aujourd'hui : 150 appels gratuits par mois avec un compte, sur 109 routes sur 126 (la grille dit lesquelles), et le paiement à l'appel en x402 (USDC ou EURC), sans compte sauf les actes du registre. Crédits prépayés : leur recharge par carte n'est pas encore ouverte.

Les réponses payantes sont **signées Ed25519** : vous pouvez prouver plus tard ce qui vous a été servi, et à quelle date. Le catalogue entier est lisible gratuitement dans [l'OpenAPI](https://api.sirenic.eu/openapi.json) et le [llms.txt](https://api.sirenic.eu/llms.txt).

**Un appel, de bout en bout**

```
# Client x402 (npm) : le devis 402 est réglé et l'appel rejoué automatiquement
npx x402-fetch https://api.sirenic.eu/v1/entreprise/552032534

# Ou en MCP, dans Claude Code / Cursor
claude mcp add --transport http sirenic https://api.sirenic.eu/mcp

# Ou en serveur local (stdio), avec votre clé ou un portefeuille x402
claude mcp add sirenic -e SIRENIC_API_KEY=srn_live_... -- npx -y sirenic-mcp
```

## Routes utilisées et prix

| Route | Prix | Exemple | Ce qu'elle rend |
| --- | --- | --- | --- |
| `/v1/entreprise/{siren}/encours` | 0,12 € | [exemple gratuit](https://api.sirenic.eu/exemples/entreprise-siren-encours.json) | Encours d'un nouveau client français : Puis-je accorder 20 000 € à 60 jours à Y ? Montant indicatif en euros, conditions (comptant, 30_jours, 45_jours) d'une formule publiée et versionnée sur la classe de GET /v1/score/defaillance/{siren} et la tranche d'effectif, jamais sans la classe. montant et delai_jours comparent votre demande. non_evaluable porte sa cause, jamais un montant. Pas une décision de crédit ; personne morale seule, groupe non lu. |
| `/v1/score/defaillance/{siren}` | 0,10 € | [exemple gratuit](https://api.sirenic.eu/exemples/score-defaillance-siren.json) | Notation du risque de crédit d'une entreprise française : un score de risque de défaillance (0-100) à ~12 mois issu d'une grille de notation transparente : ratios des comptes déposés (structure, rentabilité, liquidité, trésorerie nette, service de la dette, tendance), ancienneté de l'entreprise, et une bascule impérative liée au BODACC (procédure collective ou liquidation ouverte, ou clôture pour insuffisance d'actif). Renvoie le score, une classe qualitative, chaque composante avec son seuil, et un niveau de confiance. Un indicateur d'aide à la décision, PAS un avis de solvabilité ni une notation de crédit. |

> ⚠️ Le score de défaillance est un indicateur d'aide à la décision. Ce n'est ni un avis de solvabilité, ni une notation de crédit au sens réglementaire, et il ne garantit aucun paiement. Indicateur statistique sur la société, pas une décision ni une appréciation d'une personne.

## Questions fréquentes

### La phrase demande 60 jours : pourquoi la réponse dit-elle toujours que c'est au-delà ?

Parce que les conditions servies vont du comptant à 45 jours : un délai de 60 jours les dépasse toujours, et comparaison_demande le dit (delai_au_dela ou montant_et_delai_au_dela). C'est la réponse à la question, pas un défaut : accorder plus long revient à décider au-delà de l'indication.

### Que faire d'une réponse non évaluable ?

Lire sa cause. non_evaluable dit pourquoi la formule ne chiffre pas (société cessée, en procédure ou en défaut avéré, société trop jeune, comptes absents ou trop anciens, classe indéterminée) ; la classe du score et les entrées restent servies. Sans compte publié, demander au client ses derniers comptes, ou commencer au comptant.

### Deux clients d'un même groupe : une seule exposition ?

Pas dans la version encours-b-v1 : le groupe n'est pas lu, chaque société reçoit son indication pour elle seule. À vous d'additionner ce que vous avancez aux sociétés d'un même groupe.

## Passer à l'action

- [Voir une réponse sur données de test (gratuit)](https://api.sirenic.eu/exemples/entreprise-siren-encours.json)
- [Obtenir le devis de /v1/entreprise/{siren}/encours](https://api.sirenic.eu/v1/entreprise/000000042/encours?montant=20000&delai_jours=60)
- [Lire la référence de la route](https://api.sirenic.eu/api)
- [Créer un compte : 150 appels gratuits par mois](https://api.sirenic.eu/compte?utm_source=recherche&utm_campaign=referencement)

## À lire ensuite

- [Classez vos clients par risque et soyez prévenu le jour où l'un entre en procédure](https://api.sirenic.eu/cas-usage/classer-ses-clients-par-risque-etre-prevenu-procedure)
- [Évaluer le risque de défaillance d'un client](https://api.sirenic.eu/cas-usage/evaluer-risque-defaillance-client-bareme-rendu)
- [Surveiller un portefeuille de clients ou de fournisseurs](https://api.sirenic.eu/cas-usage/surveiller-portefeuille-clients-alertes-quotidiennes)


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